Kevin Vargas: por qué ganas dinero y sigues siendo pobre

Yo no puedo tener una empresa, no puedo arrancar un emprendimiento si no tengo educación financiera. Entendió que emprender no es solo mover dinero, sino también protegerlo y proyectarlo hacia el futuro. No hay nada más importante que los contactos que uno va haciendo a lo largo de la vida. Con una visión clara sobre la protección patrimonial y la planificación financiera, enseñándonos que la verdadera libertad llega cuando aprendas a administrar con sabiduría. Hoy en Círculo de Poder recibimos a Kevin Vargas. Que la primera cualidad de un emprendedor, un empresario, es totalmente ser humilde. Bueno, bienvenidos a Círculo de Poder Podcast.

Hoy nos encontramos aquí nuevamente con Franklin y como ustedes saben, siempre hay buenos invitados y siempre aprendemos cosas nuevas. Si no, Franklin. Totalmente. Ahorita estamos con un invitado que realmente lo aprecio bastante, más que invitado como tal, es un amigo mío, que me ha enseñado mucho sobre administración financiera, planificación financiera y cómo entrarnos a administrar mejor el dinero. ¿Qué debemos hacer cuando ya empezamos a ganar unos cuantos dólares más? Así que hermano, no sé qué más podemos añadirle a este invitadaso. Bueno, pues primero empezando dándole la bienvenida. Kevin Vargas, ¿qué tal? ¿Cómo estás? ¿Cómo están? Qué gusto, qué gusto poder estar aquí con ustedes. Kevin, quizás muchas personas te conozcan, pero quizás para las que no. ¿Quién es Kevin Vargas? Bueno, tengo 30 años, acabo de cumplir el día miércoles. Soy planificador financiero, me dedico ya más de nueve años a este tema.

Me encanta porque lo que hacemos nosotros es justamente poder ayudar a la gente a cuidar su patrimonio, incrementar su patrimonio y diversificar su patrimonio. Entonces prácticamente lo que nosotros buscamos es apoyar al... Al mediano, al gran empresario para que puedas seguir creciendo aún más. Ok. Buenísimo. Entonces, cuando una persona ya empieza a hacer negocios, empieza a ganar dinero y muy probablemente como la mayoría de nosotros no tiene esa cultura financiera, ¿qué crees que es lo primero que se debería de hacer? ¿Cuáles son los primeros pasos para administrar de manera correcta el dinero? Yo creo que podríamos basarnos como, ahorita que estamos en una conversa, ¿qué es lo que te pasó a ti, por ejemplo?

Cuando tú arrancaste, claro, muchas veces los jóvenes, y pasa mucho, yo te digo, veo mucho gente de 20, 22, 23 años que arrancan con sus negocios y empiezan a hacer dinero. Pero muchas veces no tienen esa cultura financiera de empezar a diversificar todo lo que ellos ganan, poder armar un fondo de emergencia, poder armar un fondo de jubilación a largo plazo. Todo eso es súper importante, pero claro, cuando tú eres joven, crees que el dinero va a estar siempre ahí y te despilfarras, porque a mí me pasó eso. Yo empecé a hacer negocios desde que tengo casi 16 años. Empecé en el mundo empresarial, no legalmente porque era menor de edad, pero claro, yo empezaba, mi primer negocio fue vender crepes, hacer crepes, para vender a los colegios.

Yo soy ambateño, entonces empecé vendiendo crepes a todos los colegios de Ambato a los 16 años. Entonces, yo me levantaba como a las 3 de la mañana a preparar todas las crepes para salir a repartir y a las 7 de la mañana tenía que estar en mis clases. Entonces, así empecé el tema de los negocios. Fue mi primer negocio informal. Tenía dos colaboradores que me ayudaban y poco a poco fui creciendo. Pero yo en ese momento, yo ya ganaba dinero. Entonces claro, como yo ya ganaba dinero yo creía que nadie me podía venir a enseñar y ahí es donde muchas veces cuando una Cuando una persona joven empieza a facturar, empieza su negocio a despuntar, yo creo que la primera cualidad que un empresario debe tener es justamente humildad. ¿Humildad para qué? Para dejarse guiar. Humildad para aprender de los demás también. Hoy tengo 30 años y yo digo como me hubiese encantado haber tenido esa humildad suficiente para poderme dejar guiar de más empresarios y no haber quebrado mi primera empresa a los 22 años. Entonces, yo creo que la primera cualidad de un emprendedor, un empresario, es totalmente ser humilde.

Ok. Entonces, al haber quebrado tu primera empresa a los 22 años, ¿cuál fue esa empresa? ¿Qué pasó detrás de ese negocio? Bueno, mira, yo arranqué con mi primera empresa formal a los 18 años, ya con un RUC, afiliando a la gente, ya todo el tema. Mi primera empresa fue Camarón Reventado por Libras era una franquicia, bueno hasta ahora existe es una franquicia de Santo Domingo era bastante novedosa porque tú entrabas y decías oye, deme media libra de camarón, una libra de camarón y te dan camarón apanado y frito y bastante y es súper rico entonces yo probé eso por primera vez en Santo Domingo cuando tenía 17 años y yo dije oye, esto tengo que llevar a Rambato y a los 18 compré la franquicia Entonces, cuando yo arranco, nos iba tan bien, o sea, yo no pensé que íbamos a pegar tan fuerte en Ambato, porque me acuerdo que arrancamos para fiestas de Ambato, nos faltó espacio, nos faltó manos, y yo decía, guau, o sea, realmente ya tener un negocio formal es otra cosa, porque ya lo haces todo de manera, pues, obviamente legal, la gente está contenta, les das un sueldo para que puedan vivir con su familia.

Entonces eso para mí a mis 18 años era gratificante porque yo decía estoy dando empleo a más personas. Llegamos a dar empleo más o menos a 30 personas. Y a los 18 es difícil porque cuando tú eres pelado y arrancas una empresa te cuesta dar como órdenes a personas adultas. Entonces yo me acuerdo que en mi equipo de trabajo tenía gente de 30, 40, 50 años y yo era como que me daba vergüenza, oiga, limpie la mesa. Si no, yo era el que iba, limpiaba y ahí aprendí la primera lección a nivel empresarial es del tema liderazgo. O sea, cuando tú haces las cosas primero, ellos ven que, aún siendo el jefe, entre comillas, estás haciendo lo que ellos deberían hacer. Entonces, ellos empiezan a seguirte, no por solamente lo que tú les ordenas, sino por el ejemplo que tú das. Claro, como la filosofía, por ejemplo, que utilizan las cadenas de McDonald's.

Totalmente. Que para tú ser un gerente o un supervisor, primero tuviste que pasar limpiando mesa o cocina, etc. O sea, atendiendo cada una de esas cosas, porque para poder llegar a supervisar o a dar gerencia de ese local o esa franquicia como tal, tienes que saber cómo funciona todo el negocio. Entonces, el hecho de que justamente, y eso me pasa a mí también, muchas veces cuando empezamos a emprender jóvenes, nos pasa eso de que hay personas que tienen mayor edad o más títulos o más X o Y reputación y muchas veces nos cuesta llegar a poder darle órdenes a las personas no quizás por el tema de mandar en sí sino más bien porque es un trabajo en equipo que se hace y hay que aprender a liderar, a delegar, etc.

Totalmente, sí. A mí me pasaba. Imagínate, yo 18 años, recién salido del colegio mis compañeros ya empezaron a estudiar la universidad y yo me acuerdo que yo todos los días viernes 4 de la mañana estaba en el mercado mayorista haciendo compras entonces claro yo decía pero yo me puse una empresa para supuestamente yo mandar Pero yo era el que hacía todo, o sea, yo era todólogo, yo era el que hacía compras, yo era el que cobraba, yo era el que limpiaba mesas, yo era el que a fin de la noche cerraba caja, o sea, yo hacía todo. Y yo decía, ya creo que no me gusta tanto emprender, porque cuando tú eres colaborador, cuando tú eres empleado, tú tienes un horario. Entras 8 de la mañana, sales 5 de la tarde, pase lo que pase, así se está cayendo la empresa, cumpliste tus 8 horas y sales. Pero claro, cuando tú tienes tu propia empresa, cuando tú empiezas tu emprendimiento, lo que muchos no te dicen es que tú vas a trabajar el doble de lo que todo el resto trabaja.

Yo me acuerdo que yo llegaba al local a las seis de la mañana un viernes con todas las compras, dejaba ahí, tenía tiempo solo para ir a desayunar en mi casa, cambiarme y volver a abrir la empresa. Y a las ocho de la mañana eso ya estaba abierto, llegaba el primer turno, preparaban todo. Después a las 2, 3 de la tarde Se iba el primer turno, llegaba el segundo turno Y yo seguía ahí trabajando Y yo decía, ¿y mi día de descanso cuándo es? Entonces, eso es lo que muchos no te dicen Al momento de emprender O al momento de arrancar un negocio Porque ahora hay esta Esta moda, no sé si llamarlo de esta manera Pero todo el mundo quiere ser emprendedor Quiere ser su propio jefe Todo el mundo quiere ser su propio jefe Pero lo que muchos no te dicen Es que vas a necesitar mucha constancia vas a necesitar mucho sacrificio y vas a necesitar mucho enfoque para hacer que eso pueda crecer. Totalmente. En mi experiencia personal, evidentemente, me pasó lo mismo.

Yo seguía a personas que los consideraba mentores y me decían, vas a tener que sacrificar fines de semana, viajes, cumpleaños, navidades, fines de año, todas las festividades para que tu negocio te genere lo que tú quieres generar. Y obviamente eso va a ser un sacrificio temporal para una recompensa eterna.

Pero si bien es cierto, si eso no te apasiona llega a ser una carga, si no te apasiona el negocio en el que estás, evidentemente en un punto vas a flaquear o vas a tirar todo por la ventana o te va a pasar cosas como que lamentablemente la que nos pasó a nosotros al estar en un negocio que no nos apasionaba al 100% y es que pues terminamos quebrando por una u otra decisión, factores, los que sean, pero pasó. Entonces, ya una vez pasaste esta etapa de empresario en el sentido tradicional, con un local físico y demás, ¿qué otro negocio empezaste que te apasionaba de verdad? ¿Cuál fue el que diste el paso? Claro, justo lo que tú conversas antes de pasar a eso, llegó un punto en donde yo decía, pucha, no creo que es lo mío el tema de los negocios de comida. Entonces, empezó como a frustrarme justamente el negocio.

Por más que yo era el jefe, por más que yo estaba al frente, empezó a frustrarme porque no me apasionaba por lo que yo hacía. Justo antes tras cámaras hablábamos, yo acabo de cumplir 30 años el día miércoles, y un amigo me preguntó la semana pasada en Cuenca, me dice, oye, ¿qué es lo que puedes rescatar de todos tus 20 años? Porque es una década, a la final es una década que está cambiando, estoy pasando los 20 a los 30, Y yo le decía, mira, si es que hay algo que yo he aprendido es hacer rápido las cosas que yo quisiera hacer para poder equivocarme rápido y saber qué es lo que me apasiona. Porque a veces el miedo a los jóvenes de 20, que están en sus 20 años, el miedo les paraliza y no les deja arrancar con eso que siempre han querido hacer. Y yo, una de mis metas era como yo quiero tener mi empresa, pero yo creía que esa era la empresa.

Yo creía que Camarón Reventado iba a ser como la empresa con la que me voy a dedicar siempre. Y no pasó así. De los 18 a los 22, pasaron cuatro años, a los 22 quebré mi primera empresa. Nosotros dábamos de empleo más o menos a 30 colaboradores y fue loco porque claro, cuando yo quebré mi primera empresa, mis compañeros estaban ya en quinto o sexto ciclo, pero yo ya había quebrado la empresa. Entonces para mí eso era como, esa era mi tesis de vida. O sea, yo ya sabía lo que no tenía que hacer. O sea, yo ya sabía qué errores no tenía que cometer porque yo ya había quebrado. Entonces, ahí yo me di cuenta y dije, a ver, negocios de comida no me ha sabido gustar, porque a veces no es que tú arrancas algo sabiendo que de verdad te va a apasionar. O sea, tienes que probar, o sea, tienes que arrancar, tienes que inmiscuirte en el negocio y después decir y pensarlo y decir, oye, ¿sabes qué? Realmente esto creo que no es lo mío. O sea, voy a intentar, para eso es los 20, yo creo que los 20 es justamente para eso, para poder experimentar, para poder equivocarte, porque a la final todavía no tienes tantas responsabilidades, o sea, a tus 20, bueno, ahora en nuestra generación no es que ya estás casado, tienes hijos o cosas así, personalmente yo digo como, ok, esa es la oportunidad de probar justamente todo lo que yo quisiera hacer,

Todo lo que, entre comillas, me apasiona, pero ahí voy segmentando si es o no es. Entonces, a los 22 quiebro mi primera empresa y quebrar una empresa es como, creo yo, perder un familiar. O sea, que amas. Yo me acuerdo clarito que yo en diciembre del 2018, si no estoy malo, 2017, estaba sentado en la vereda de la casa de mis papás llorando porque había quebrado. O sea, había cerrado la empresa y aparte de eso me había quedado endeudado. Había tenido una deuda como de ocho mil, diez mil dólares, me acuerdo, y para mí eso en ese entonces era mucho dinero. Yo decía, ¿y ahora cómo voy a salir de esto? Entonces, de ahí nace justamente a lo que me dedico después, porque eso me dejó una gran lección. Yo no puedo...

No puedo tener una empresa, no puedo arrancar un emprendimiento si no tengo educación financiera. Antes de seguir, debes saber que Círculo de Poder existe gracias a CIRGO. La empresa de desarrollo tecnológico que construye la infraestructura digital de los líderes. Pero, ¿y qué empresas ha creado CIRGO como tal? Pues... Desde startups hasta grandes corporaciones, desde aplicativos móviles hasta automatizaciones diseñadas, con el único objetivo, que la tecnología se convierta en tu mayor activo. Y por todo lo anterior, es que Círculo de Poder existe gracias a Siru. Y vaya sorpresa, nosotros somos... Porque ¿qué es lo que hacemos muchas veces los emprendedores?

Todo el dinero que te genera tu emprendimiento, ese es mi sueldo. Y me pasó una vez porque yo después me convertí en consultor eso ya vamos a ir conversando más adelante pero yo hablaba con una familia y les decía oye, ¿cuánto ganas? ¿Cuánto es tu sueldo? Y me decían 10 mil dólares digo, wow o sea, ganas bien y decía ¿y cuánto genera la empresa? 10 mil dólares y decía ¿pero cómo? Me decía es que lo que genera la empresa es lo que nos gastamos y no se trata de eso ¿me entiendes? Porque ese es el primer mayor error de un emprendedor es que todo lo que factura la empresa te gastas te comes el capital te comes el capital y no te pones un sueldo. Entonces, a raíz de eso, yo empecé a autoeducarme. Porque acuérdate, yo no entré a la universidad. O sea, mis compañeros ya estaban por graduarse, pero yo me estaba autoeducando. Yo empecé a seguir cursos, me fui a México, me fui a otros países, a República Dominicana, me acuerdo, a seguir talleres específicos sobre planificación financiera, sobre contabilidad, sobre administración de empresas.

O sea, seguí cursos que duraban entre seis meses a un año, como en la San Francisco, como en cursos específicos. Pero eso me dio la información para saber qué errores ya no tenía. Y ahí me inmiscuí justamente en este negocio que ahora lo hago, que es justamente la planificación financiera. Planificación financiera a nivel personal, a nivel familiar y a nivel empresarial. Nosotros, ¿qué es lo que hacemos como planificadores financieros? Es ayudar a la gente, primero, a planificar una jubilación digna. No sé si es que ustedes sabían, pero aquí en Latinoamérica, el 85% de la gente adulta depende de los hijos para vivir su vejez. Y ese es un índice que es alarmante, porque no todos los hijos tienen los recursos suficientes para cuidar de sus papás. Salud, vivienda, comida, o sea, muchas cosas.

Entonces, yo digo como yo quisiera que mi generación, o sea, nuestra generación, pueda tener una vejez digna y no dependa de nadie para poder disfrutar de su vejez. Y cuando nosotros hablamos de una jubilación, aquí el Estado te dice, oye, te jubilas a los 65, por cómo van las cosas, creo que va a subir a los 70. Pero yo les veo a mis papás, mis papás tienen entre los 50 años, yo digo, a esa edad quisiera jubilarme yo, que eres saludable, todavía tienes vida, todavía tienes fuerzas, y decir como a partir de ese momento, oye, quisiera dedicarme tal vez a viajar o a cuidar, no sé, mis nietos, lo que sea. Pero yo creería que esa es la edad donde uno debería estar disfrutando. Aparte de eso, hacemos también el tema de protección patrimonial porque como agencia, como nosotros, nos hemos dado cuenta que lo que puede afectar el patrimonio de una familia muchas veces es que una enfermedad grave, catastrófica.

Y eso generalmente aquí no lo vemos. Aquí la gente en Latinoamérica, no te estoy hablando solo de Ecuador, sino en Latinoamérica, cree que nunca se va a morir o cree que nunca le va a pasar nada. Pero yo vengo de una cultura en donde yo viví casi 10 años en Suiza y me crié allá. Entonces, allá tú no puedes salir de tu... No puedes salir de tu casa si es que primero no tienes un seguro de salud. O sea, no puedes salir de tu casa si es que no tienes un fondo o un seguro de vida. Entonces, cuando tú aprendes de esa cultura, dices como yo quisiera que de verdad los jóvenes vivan en conciencia, porque muchos jóvenes viven inconscientemente de que nunca se van a morir, no les va a pasar nunca nada, o que por poco y son superhéroes. Claro.

Qué bien, una consulta. Yo tengo, un ejemplo, yo tengo una empresa de emprendimiento, ¿cuándo es el momento? ¿O no existe un momento como tal? O quizás tú me dices, bueno, el momento es el inicial, pero te pregunto a ti, ¿en qué momento yo puedo decir, plantearme como empresario y decir, bueno, ya tengo que buscar cómo proteger mi patrimonio, un seguro de vida o X cosa? Mira, yo creo que el momento perfecto, Incluso muchas veces en la teoría te dice que antes de, ya deberías tener el plan establecido como un plan estratégico de cómo va a ir caminando la empresa. Eso ya se debería establecer antes de arrancar la empresa. Pero muchas veces la gente arranca un emprendimiento sin tener un plan estratégico. Entonces, ¿cuándo es el momento? El momento es ahora.

O sea, yo digo como, oye, sentarme y decir, a ver, yo ya arranqué con mi empresa, tengo mi emprendimiento, tal vez y no facturo todavía lo que quisiera facturar, pero ya tener claro cuál va a ser mi sueldo que me voy a poner dentro de la empresa, porque si es que tú no te pagas algo, por lo menos, ¿qué crees que pasa? Te cansas porque sientes que estás trabajando por nada y el ser humano nuestro cerebro, nuestra mente funciona mucho por incentivos y eso es algo que muchas veces la gente no lo hace, entonces yo creería que empezar a planificar todos estos temas es ni bien yo empiezo mi emprendimiento, obviamente tal vez no vas a tener todavía los recursos para poder Gracias.

Enviar cierto fondo allá, pero ya tienes en tu mapa mental de que tienes que hacerlo, ¿me entiendes? Entonces mucha gente espera y dice, no, es que cuando yo facture 10 mil dólares, ahí recién voy a hacer. ¿Llegan a ese monto y crees que lo hacen? No lo hacen. ¿Por qué? Porque tienen otras cosas, entre comillas, prioridades, pero la prioridad siempre eres tú. Totalmente ¿A qué crees que se debe esto? Hablando de este país, Ecuador La educación financiera que quizás nunca tuvimos Primero creo yo la educación financiera Pero más allá de eso yo te puedo hablar Es no solamente aquí en el Ecuador Pero sí en Latinoamérica es un tema de apariencia Y es un tema que muchas veces la gente no habla O le da miedo hablar Y yo te cuento mi experiencia cuando yo tenía los camarones reventados y ya estaba a punto de quebrar yo tenía, entre comillas, de estatus pero tenía el bolsillo pelatus ¿me calas?

Y es porque la gente quiere aparentar primero con sus amigos de que, pucha, es que a mí me va súper bien es que yo estoy haciendo esto, es que yo estoy haciendo lo otro cuando en realidad no están llevando una educación financiera saludable entonces yo le contaba a Franklin hoy en el desayuno y le decía, mira, el año que acaba de pasar, tenía dos opciones yo. O comprarme un carro o comprarme un activo. ¿Qué crees que decidí hacer? Comprarme un activo. Y, brother, yo no tengo vergüenza en decir yo en Cuenca me muevo, en tranvía, en bus, en taxi, en lo que sea, pero estoy construyendo patrimonio. Y eso es lo que muchas veces a la gente le cuesta, porque quiere como no, es que yo estoy andando en el carro de último año y... Porque la gente aquí se fija mucho en eso, ¿me calas? O sea, si es que ve físicamente cosas materiales que te está yendo bien te tilda a ti de que te va bien pero yo me acuerdo y esto es algo que me encanta cuando yo fui a Cuando yo firmé mi primer bien, mi primer activo, cuando yo lo firmé, yo me estaba yendo a la notaría allá en Cuenca, me estaba yendo en bus, brother. Y yo nunca había comprado un bien. Era la primera vez que yo compraba un bien. Y era el goce porque cuando yo me voy allá, cuando yo me voy a la notaría, me acuerdo que entré, la notaria coge, empieza a leer la minuta, dice, perfecto, todos de acuerdo, sí, firmen aquí, firmamos.

Me dice, felicitaciones, el departamento es suyo Y me dice, puede pasar por caja Y yo como, ¿qué tengo que pagar? No sabía Y me dice como, voy a caja, digitan mi número de cédula Y me dice, son mil tres dólares, solo de papeles Y yo me quedo loco y digo como, wow Me dice, no, pero esto lo va a financiar y tal, tú tienes que pagar un dólar Y yo como, wow, que increíble Pero a lo que voy es que yo ese día salí con las escrituras de un departamento de más de 100 mil dólares, me subí en un bus y me fui a mi casa. Pero ya había crecido en activos más de 100 mil dólares. ¿Me entiendes? Entonces, yo creo que parte mucho de una cultura en donde la gente quiere demostrar cosas que no son. Y a mí, durante muchos años, sufrí de eso.

Y lo único que a mí me ayudó a salir de eso, te puedo decir, es haber creado una identidad y entender que yo soy hijo de Dios, brother. Y eso a mí me ayudó tanto a entender que no tengo que agradar a nadie, sino a Dios. Y eso me cambió, me empezó a cambiar mi estructura mental de entender que lo que yo estoy construyendo es, para mí yo no necesito que la gente lo vea, sino simplemente hacerlo en lo secreto. Hay un versículo en la Biblia que dice, todo lo que tú hagas en secreto será recompensado en público. Y eso es un fact tan grande, porque la gente quiere que los demás vean todo lo público, pero realmente no hay nada. Entonces parte desde ahí. Sí, una mala cultura financiera, pero más que eso, yo quiero que vean que, entre comillas, me está yendo bien. Se sacan el último carro del año a crédito cinco años. Es lo peor que puedes hacer a nivel financiero, ¿me entiendes?

Entonces, yo creo que parte de ahí, o sea, parte de justamente esto querer aparentar ante la gente cosas que todavía no lo eres. O sea, tal vez más adelante sí lo vas a poder hacer y chévere y al pelo, pero tal vez en este momento hay que fajarse el pantalón. Yo siempre digo hay que fajarse y hay que aguantar el proceso, porque el proceso es lo único que te acredita para tener esos logros que lo vas a hacer. Totalmente, yo creo que como lo venías diciendo yo creo que es algo de tema de cultura y es una cultura de Latinoamérica pero no en toda Latinoamérica porque gracias a Dios también he tenido la oportunidad de viajar a otros países y por ejemplo, países que yo vi donde sí hay una cultura incluso están, digamos, de cierta manera en crisis fue Argentina, Chile no está en crisis pero Chile también lo puede estar de hecho ahí fue donde tuvimos la oportunidad de hablar más y de aprender más de ti también en cuanto a todo este mundo de protección patrimonial, empresarial, etc.

Y Argentina, aún en ese tiempo que yo estaba hace dos años aproximadamente en Argentina, me di cuenta que con crisis y todo, la gente igual tenía un seguro. Y en Chile, más todavía, porque Chile al tener esta parte de una tierra bastante sísmica, todo el mundo tenía un seguro, porque sabes que en cualquier momento el edificio se puede caer, el carro puede salir mal algún tipo de familiar también puede ser afectado y trasladándolo a mí porque lo viví de manera personal evidentemente es que como decías, nuestra cultura piensa que nunca se va a morir O no solamente eso sino que también nuestros familiares también son eternos. Tristemente viví que el hecho de que mi mamá fallece a mis 17 años y yo con eso pues obviamente no sabía cómo reaccionar y mi papá lo que sabía de este proceso es que el Estado te iba a dar algo. En este caso, como yo tenía 17 años, había algo que se llama, ¿cómo el término este es de cuando te dan una remuneración?

Sí, podría ser como una remuneración. Sí, ahorita se me fue el nombre, bueno. Pero este dinero que te dan eran 90 dólares al mes, ya. Yo con 90 dólares al mes, entrando a la universidad, entré... ¿No te alcanza? No. O sea, para la movilización, para la comida, para los libros. Un solo libro de inglés me costaba treinta y tantos dólares. Se me iba casi todo lo que me daba. Entonces, sí fue bastante complicado llegar a entender de que nuestra cultura no está preparada para justamente tener buena educación financiera. A raíz de eso, y luego de que quebré, empezó todo mi mundo ya serio en cuanto a educación financiera. Y te agradezco también porque justamente fuiste un pilar bastante importante que me enseñó cómo, a ver, ya ganaba bastante bien.

Y yo ganaba por encima de las cinco cifras, tranquilo, bien, pero luego quebré. Entonces, cuando quiebras, ves una montaña o una pared inmensa en la cual no sabes qué hacer. Entonces, toca reconstruirte y justamente lo que decías, muchas veces aquí nosotros vivimos de las apariencias. Y no te van a dar el resultado que quieres no es un estatus y como era el bolsillo pelato tienes estatus pero estás pelato totalmente, entonces hay que aprender justamente Efectivamente a llegar a utilizar el dinero de manera correcta. Y eso quería preguntarte también. ¿Cómo ves tú el dinero? Kevin Vargas. Mira, el dinero para mí es una herramienta nada más. Es una herramienta que te permite, claro, poder tener esa libertad de poder irte de viaje o poder adquirir algún bien, pero es una herramienta. Mira, yo te puedo decir hoy a mis 30 años, gracias a Dios, el dinero a mí ya no me mueve. O sea, no me mueve a mí el dinero, sino más bien me mueve poder ayudar a la gente.

En la Biblia hay un versículo que dice, perdón que hable mucho de la Biblia, pero yo soy muy creyente en Dios. Pero dice, tú no puedes servir a dos amos a la vez. No puedes servir al dinero y a Dios. Porque ahí en la Biblia lo representa al dinero como un amo. Y mucha gente aquí y en cualquier parte del mundo le tiene al dinero como amo. Y me ha pasado muchas veces porque yo asesoro muchos emprendedores y me dicen, Kevin, yo quiero arrancar este negocio pero no tengo plata, me dicen y yo les digo, el problema no es que tengas plata, el problema es que no tienes fe para poder arrancar ese proyecto y son personas creyentes, y yo le digo ¿a quién le sirves? Le pregunto yo, y me dicen como, a Dios le digo, ¿por qué le pides permiso al dinero para arrancar un proyecto si el dueño del oro y de la plata ¿quién es? Es Dios ¿a quién le deberías estar pidiendo permiso?

A Dios para poder arrancar algo entonces el dinero simplemente es una herramienta que te permite te permite transaccionar lo que tú quieres hacer es simplemente eso cuando tú entiendes que el dinero es un muy buen siervo pero es un muy mal amo tu vida cambia por completo porque le tienes al dinero por siervo y el dinero no te tiene a ti pisado o pisoteado como él quisiera. Ahí cambia complejo.

Y eso parte obviamente de cómo fui criado de pequeño porque qué es lo que la mayoría no sé si es que les pasaba a ustedes pero aquí en Latinoamérica o en el Ecuador puede pasar que cuando son niños les piden algo a los papás y los papás generalmente que les dice no tengo y de una le cierran esa parte creativa del niño a decir no entonces mi papá no tiene no tenemos entonces no voy a pedir gracias a Dios, yo fui criado en un país que fue Suiza, donde vi mucha abundancia, donde vi mucha grandeza. Y cuando yo iba donde mis papás y les decía, oye, quiero que me compren esto, mis papás me decían, ok, lo vamos a hacer, pero nosotros te damos una parte y tú ¿cómo puedes conseguir? La otra parte. Eso permite que nuestra creatividad pueda crecer aún más y entender que sí lo puedo lograr. Y no estoy limitado al no tenemos, pero es algo cultural nuevamente.

Por eso hay que romper muchas estructuras culturales cuando somos jóvenes, porque no sé si es que también les pasa a las abuelitas, decían, el dinero no crece, ¿dónde? En los árboles, ¿no es cierto? Entonces, son creencias que se han venido dando de generación en generación. Entonces, no es que en el Ecuador a la gente no le vaya bien, porque yo conozco gente que gana mucho dinero, pero ganan 10 mil y se gastan 12 mil oye, pero ¿cómo pasa eso? Las tarjetas de crédito y muchas veces la gente dice no, pero el crédito, las tarjetas son del diablo no, yo me apalanco de las tarjetas de crédito me apalanco de los créditos para mí yo les tengo a los bancos de mejores amigos que constantemente me están llamando y me dicen, oye Kevin, tienes preaprobado esto oye Kevin, tienes preaprobado esto entonces yo adquiero activos con dinero prestado del banco que se paga solo ¿Me entiendes?

Y ahí es diferenciar justamente una deuda buena o una deuda mala. Y eso es cosas tan básicas que a veces la gente no entiende o la gente no quiere entender. Simplemente por sus creencias y sus paradigmas. Porque la mayoría de veces, la gente, tú ves a alguien en la calle que le va bien y por ahí sale la tía, la abuelita, pucha, narco ha de ser. ¿Me calas? Como que uno no puede hacer bien las cosas. Pero yo les digo, a mi abuelita le digo, oye, uno se esfuerza para que a uno le vaya bien. Y si es posible hacer riqueza aquí en nuestro país. A mí mucha gente me ha dicho, oye, pero ¿por qué no te vas a Suiza a vivir si ya yo hablo francés y todo? Les decía, es que yo amo Ecuador. Yo amo mi país y sé que yo aquí puedo hacer riqueza.

¿Por qué? Porque tengo gente cercana que ya lo está haciendo. Allá en Cuenca, imagínate, Grupo El Juri, Grupo Ortiz. O sea, son empresarios tan reconocidos que a nosotros, que somos parte de la ciudad, oye, a mí eso me inspira, de saber que son dueños de más de 50, 60, 100 empresas. O sea, uno también puede conseguir eso. Y estamos aquí en el mismo país. ¿Cuál es la diferencia? Simplemente la forma de pensar. Totalmente. Ahorita hablabas de algo interesante que es la deuda buena y la deuda mala. ¿Cuáles son estas diferencias que tú consideras para que una deuda sea buena y otra mala? Algo súper sencillo que yo siempre tengo y a veces no hay que complicarlo tanto. Una deuda buena es lo que va a meter dinero a tu bolsillo. Una deuda mala es lo que va a sacar dinero de tu bolsillo.

Justamente lo que conversábamos al principio, muchas veces por el mismo hecho de querer vivir de apariencias, la gente adquiere, ¿qué? Deudas malas. ¿Por qué? Porque van, se compran un carro a crédito, a menos que el carro te vaya a producir, se puede convertir en una deuda buena, pero si es que simplemente para coger y salir Si ganas un viernes o un sábado a vacilar, oye, te está consumiendo gasolina, tienes que hacer mantenimiento, cambio de llantas, matrícula. O sea, tienes que sacar dinero de tu bolsillo. Peleos, etcétera. Entonces, hay que hacerlo sencillo. Deuda buena es en qué es lo que yo voy a invertir que me va a meter dinero a mi bolsillo. Uno de los ejemplos ahorita que estábamos conversando, el tema, por ejemplo, de Airbnb en lo que arranqué recién hace cuatro meses. Adquirí una deuda buena porque me apalanqué del banco para que ese bien se ponga a producir y se paga solo de la misma renta que genera justamente esta plataforma que es Airbnb y me queda un sobrante de liquidez, ¿para qué?

Para poder invertirlo en otra cosa entonces así de sencillo no hay que complicarlo, deuda buena y deuda mala. Entonces ese departamento en Airbnb se paga solo Se paga solo. Y te deja un flujo de capital adicional para eso poder invertirlo en otro tipo de activos, como por ejemplo en el S&P 500 o en el S&P 500. Yo procuro meterlo mensualmente casi 400, 500 dólares en este índice bursátil, que es un índice que te produce una rentabilidad. El año pasado cerró al 17%, hace dos años cerró al 23%, hace tres años cerró al 24%, que te está generando ese tipo de rentas. Entonces, ahora hay muchas maneras de diversificar. O sea, la gente siempre es como, no, es que la póliza de la cooperativa, Pepito. Justamente de eso estábamos hablando en el café de la mañana y te comentaba que he estado viendo cómo están quebrando cooperativas transcooperativas y cooperativas y yo creo que una vez me contaste un ejemplo que sería chévere que se lo pueda contar aquí también pero una persona que metió un dinero fuerte luego el La cooperativa quiebra y lo que le dieron creo que fueron máximo 20.000, si no mal recuerdo.

Porque ese es un seguro que tienen las cooperativas mismos, cuando quiebran te dan tanto. Entonces, muchos empresarios en sí buscan al momento de diversificar, que fue uno de los principios que nos contaste al inicio, poner un dinero específicamente para vencer la inflación. Y esa inflación va dependiendo del año, pero en general está aproximadamente entre un 5% a un 6% de inflación, o sea, de que el dinero se vuelve más caro, o sea, que puedes comprar menos cosas con el mismo dinero que el año pasado. Entonces, cuéntame ese ejemplo justamente que tienen personas que dicen, no, es que la cooperativa me va a dar tanto por ciento, y como es cooperativa, es segura, etc. ¿Qué pasa cuando invierten dinero de esa manera?

Y quizás no en un mercado mucho más seguro como el de Estados Unidos. Totalmente. Sí, fue casi hace cuatro años, cinco prácticamente. Bueno, yo me dedico ya a todo el tema financiero casi nueve años. Y fue un cliente que yo le había visitado y yo le daba esta opción justamente de hacer banca privada. Banca privada en los Estados Unidos. ¿Qué es banca privada? Es crearle una cuenta bancaria al cliente allá y que esa cuenta se empiece a diversificar en bolsa de valores, en donde ya entramos a invertir en bonos, en acciones, en notas estructuradas. ¿Qué es lo que está buscando un cliente? Como tú decías, vencer la inflación. El año pasado la inflación fue del 3%. Entonces, ¿qué es lo que nosotros buscamos? Pagarle por encima de lo que cuesta la inflación.

Entonces, este cliente yo le había visitado y le decía, oiga, tenía un millón de dólares en una cooperativa X y yo le decía, oiga, pero diversifique o sea, no sea loco de tener el patrimonio de toda una vida era de toda una vida Este cliente tenía más o menos creo si no estoy mal 65 años y tenía un melón metido ahí en esa cooperativa y yo le visité como tres veces durante un año y le decía diversifique y me decía no y ahí es muchas veces la gente más adulta confía más en lo que muchas veces sus ojos pueden ver en una oficina en una oficina física era como que veían esa cooperativa y que decía no es que aquí mi dinero está seguro Entonces, bueno, a la final no invirtió, pasaron como dos, tres años, y me llama un día y me dice, oye Kevin, tengo que contarte algo, el man súper triste, yo ya le escuché, dije, ¿qué pasó?

Me dice, oye, tenía metido un millón en tal cooperativa y la cooperativa quebró. Dice, ¿qué hago? Digo, ¿qué no hizo? ¿Me entiendes? Porque claro, lo que tú decías, hay algo aquí en el Ecuador que se llama COSEDE, que es el seguro de depósito, que es dependiendo en qué segmento esté cada institución financiera, te van a devolver cierto monto. Ahora, esta cooperativa estaba en un segmento en donde le iban a devolver máximo hasta 20 mil dólares. Entonces, la COSEDE se encargó de devolverle 20 mil, pero ¿y el resto? Creo que hasta ahora está peleando por ese dinero, o sea, no sé realmente qué está pasando. Pero yo siempre le decía, por lo menos del 50%, inviértelo con nosotros. ¿Por qué? Porque ese 50%, yo siempre les digo a mis clientes, mira, yo no compito por rendimiento.

Yo no compito por rendimiento, pero sí compito por seguridad. Porque no es lo mismo invertir en una jurisdicción doble a más allá en los Estados Unidos que en una jurisdicción, lastimosamente, triple C menos de aquí en nuestro país. Entonces, esa es un poco la diferencia de lo que nosotros podemos lograr con nuestros clientes que es justamente puedan proteger su patrimonio. Y eso es lo que hablábamos al inicio, proteger el patrimonio.

No siempre es solamente un seguro, sino es poder invertir en otro tipo de activos en donde tu dinero también está protegido. Y a eso es a lo que vamos. En banca privada, ¿no? Banca privada, totalmente. Totalmente. Y esto justamente me trae a otra pregunta, que justamente va cuando ya tienes dinero, hay diferentes tipos de inversionistas. Hay inversionistas que son más arriesgados, otros que son más conservadores y otros moderados. Entonces, uno de estos creo que es el que mencioné previamente, que es el que solamente quieren dejar su dinero para vencer la inflación. Pero hay otros que dicen, no, ahorita estoy en una etapa de mi vida empresarial o de mi vida comercial en la cual yo quiero hacer un poco más de dinero. ¿Qué opciones tenemos justamente para hacerlo de manera más atractiva para esos inversionistas?

Buenísimo. Tenemos dos opciones. Aquí hay una inversión, por ejemplo, moderada, en donde vamos a invertir entre acciones y notas estructuradas, donde igualmente vamos a manejar un porcentaje de inversión entre un 8, un 9, hasta un 10% al año. Una vez un cliente vino y me dijo, oye, a mí me van a dar el 20% mensual. Y le dije, oye, huye de ese tipo de inversiones. Lastimosamente la gente quiere rendimientos muy altos sin riesgo y eso no existe, ¿me entiendes? Siempre que tú inviertes hay un riesgo, en cualquier activo que tú inviertas hay un riesgo. Yo les digo a mis clientes, incluso si es que tú quieres invertir en un carrito de salchipapas en la esquina, ¿hay un riesgo o no? Totalmente.

De que no llegue nadie, no te compre nadie, invertiste 5 mil, 10 mil dólares en el carrito y no vendiste. O sea, todo tipo de inversión hay un riesgo. Lo que nosotros tratamos de hacer es, con expertos, bajar ese riesgo. Y eso lo hacemos a través de... Eres gestores que manejan la cartera de inversionistas de nuestros clientes, entonces hay otro perfil de inversionistas que son en cambio agresivos. Tengo un cliente que hace tres años investió un cuarto de millón de dólares y le generó ese año un 16%. ¿Todo mandamos a qué? A renta variable. Renta variable es acciones. Acciones de Tesla, acciones de Meta, de cualquier compañía vamos a armar un portafolio, pero eso que conlleva también que hay mucha más. Volatilidad. Entonces yo me acuerdo que este cliente había invertido un cuarto de millón de dólares a enero, a abril su inversión estaba en 180 mil.

Había perdido. Había bajado. Había bajado la inversión. Todavía no perdido porque pierdes cuando sacas el dinero. Ahí lo pierdes. Había bajado la inversión, pero al finalizar diciembre salió un 16 arriba. Es que eso es lo que diferencia justamente a un inversionista. Que muchas veces ven números negativos y se asustan, sacan su dinero y es lo que dijiste exactamente uno solo pierde cuando saca el dinero porque al final del año o al final del periodo esa inversión que hizo terminó con un más 16% entonces cuando no hay esa cultura otra vez volvemos a eso, cuando no hay esa cultura cualquier número rojo se va, como es negativo ya perdí ese dinero, saca antes de perderlo todo y amigos no es que es imposible perder dinero en las inversiones porque se pierde dinero también cuando justamente sacas tu inversión pero es poco probable de que una empresa o un conjunto de empresas hablando de, por ejemplo, si invertimos en índices como el SP500 o en fondos indexados en general que un conjunto de 30 empresas como el Dow Jones, por ejemplo o un conjunto de 500 empresas, todas pierdan dinero y todas quiebren

Es imposible que pierdas todo tu dinero Si lo haces con profesionales que lo pueden hacer directamente con Kevin o conmigo también, van a tener esa opción de manera saludable financieramente para poder generar dinero y que lo hagan de manera pasiva. ¿A qué nos referimos con un ingreso pasivo? Es que tú no tienes que hacer nada más que invertir tu dinero y esperar rendimientos anualmente o de manera periódica. Totalmente. Para eso justamente nosotros tenemos los expertos que se dedican a manejar la inversión del cliente, porque al final tú como empresario generas la liquidez, generas los ingresos, pero buscas la manera de invertir en otro tipo de activos también, pero tal vez tú no eres experto en inversiones. Para eso tenemos gente especializada que se dedica a manejar la inversión de nuestros clientes allá en los Estados Unidos de banca privada.

Entonces, es súper interesante porque justamente lo que tú decías, Franklin, aquí en el tema de inversiones, en el tema justamente que nosotros hacemos, funciona mucho el largo plazo. Y quiero entrar justamente a este otro tema, que es la gente quiere resultados rápidos de la noche a la mañana, sin esperar. Y yo lo llamo, ¿sabes cómo lo llamo eso? Quieren resultados de efecto microondas. ¿Qué pasa en el microondas? Tú metes la sopa, un minuto, está caliente, pero ¿sabes qué pasa ahí? Que se calienta rápido, pero se enfría rápido. Eso es de efecto microondas. Entonces, no sé qué opinan ustedes un poco de esto de que la gente quiere justamente esos resultados rápidos. En muchos de los casos también las personas, es la tecnología, ¿no?

La tecnología que primeramente ha venido pasos agigantados, quizás llevándolo en parte a lo que nosotros también hacemos como empresa de desarrollo tecnológico, por ejemplo, había procesos. Episodio interno es que tú antes lo resolvías que hacer en dos meses. Ahora, gracias a una inteligencia artificial en la cual te puede acompañar, te lo puedes hacer en mucho menos que una semana, dos semanas. Entonces, esta rapidez con la cual también van las redes sociales, poniendo otro ejemplo, hacen que todo que se cruce por nuestro camino, buscar la rapidez. Y entonces estamos comenzando a buscar la rapidez y la comenzamos a transpolar en todos lados, en las relaciones, con tus padres, en tus trabajos, de la noche a la mañana. Aquí se ha hablado bastante también que de la noche a la mañana hay personas que quieren irnos a ser gerentes, o de la noche a la mañana ya quieren ganar un sueldo de 10 mil dólares, y en muchos de los casos no es tanto que solo quieran ganarlo, sino que también es que ellos esperan que venga, por ejemplo, la favorita, y venga y le toque la puerta a Franklin y le diga, digamos que Franklin no se está moviendo,

Y le diga, Franklin, ¿quieres ganar 10 mil dólares y hay un puesto de gerente? No, no pasa, pero esta rapidez nos está añando en todos los aspectos. Y, por ejemplo, en el caso que tú también estás hablando, nos afecta demasiado. Totalmente. Mira, hay algo que yo siempre les hablo a mis clientes y es que el tipo de inversiones que nosotros hacemos es a mediano y largo plazo. Y cuando hablo de mediano plazo, estoy hablando de 10, 15 años. Cuando hablo largo plazo, estoy hablando de 20, 25 años. Muchos quieren invertir 100 dólares en un índice y en 5 años quieren hacerse millonarios. Y no pasa. O sea, no pasa. Yo siempre les digo a mis clientes, o sea, hay que ser lógicos. Si yo aporto 100 dólares en un plan de inversión, al año es más o menos 1,200, en 5 años son aproximadamente 8,000 dólares, no pretendo tener 8 mil dólares con 8 mil dólares invertidos un millón de dólares de ganancia no pasa lo que sí pasa es que yo puedo invertir unos 200, 300 dólares en estos índices dejarlo correr a unos 15 De 20, 25 años y después de eso tener medio millón de dólares. Eso sí puede pasar porque nosotros trabajamos con interés compuesto y el interés compuesto funciona mucho más a largo plazo porque es como una bolita de nieve. Al principio va poco, poco, poco y luego va creciendo mucho más que se vuelve exponencial. Entonces a mí me encanta este tema justamente de aprender a ser paciente a tener resultados y funciona mucho en el tema financiero.

Y como yo lo aplico en el tema financiero, me funciona para el resto de cosas en la vida. Es como cuando tú vas al gimnasio. Cuando tú vas al gimnasio, vas el primer día y empiezas a hacer músculo y la gente ya se ve al espejo y dice como ya creció, o sea, ya está bien. Y no pasa. Generalmente uno tiene resultados que tal vez después, resultados ya considerables después de un año, un año y medio. Pero no viene solo acompañado del ejercicio, sino viene acompañado de qué? De la alimentación. En finanzas es igual. No viene acompañado solo de que voy a invertir 500 dólares en un índice, viene acompañado del conocimiento de saber cómo se comporta el índice. Y son dos cosas que tienen que ir alineadas. ¿Para qué? Para poder permanecer en el tiempo. Entonces nosotros lo que hacemos es esos tipos de planes de jubilación o de planes de ahorro a largo plazo, prácticamente es un ahorro obligatorio que yo les digo a mis clientes.

Porque generalmente me dicen, oye, ¿pero qué pasa si es que me salgo en el año 1 o 2? Vas a perder dinero, bro. O sea, si piensas a corto plazo, no lo hagas. No funciona a corto plazo. Y el corto plazo no funciona prácticamente en nada cuando hablamos de negocios. Yo conozco gente empresaria tan grande y a todas las personas que ustedes han entrevistado que te dicen, oye, yo empecé desde los 18, ahorita tengo 40 y ahorita a los 40 recién me considero una persona tal vez exitosa. Porque al final el éxito es relativo porque el éxito para

Para mí, muchas veces me preguntan qué es el éxito para ti. Yo digo el éxito es la realización progresiva de un ideal digno. Eso es el éxito para mí. ¿Por qué? Porque yo conozco mujeres, amigas mías, compañeras del colegio que siempre me han dicho, oye, yo quiero toda mi vida, he querido trabajar de cajera en el Super Maxi. Y me pasó. Me pasó que yo después, cuando vine a vivir acá en Cuenca, me regresé allá a Ambato y le vi a una amiga que estaba trabajando en el MEDA y fui corriendo, le abracé y le dije, felicidades, eres exitosa. Y ella me dice, ¿pero por qué estás loco? Me dice, digo, porque yo me acuerdo que cuando estábamos en clases tú decías que tu sueño era trabajar aquí de cajera. Y lo estás haciendo. Y me decía, no, pero no me gusta, odio. Ah, entonces ten mucho cuidado con lo que tú deseas. Porque lo que tú deseas en eso te vas a convertir.

Entonces, el éxito es relativo. Para mí el éxito puede ser ganar un millón de dólares al mes. Para otra persona puede ser ganar 10 mil dólares al mes. ¿De qué depende? De lo que yo esté buscando pero eso no va a pasar de la noche a la mañana y Hollywood, lo que tú decías, la tecnología y todo lo que tenemos hoy a la mano nos vende el éxito de la noche a la mañana vemos películas en donde arrancan un negocio y al día siguiente ¡blum! Creció, y a veces los jóvenes ven eso y dicen como yo quiero eso de la noche a la mañana y si es que no pasa de la noche a la mañana, ¿qué crees que pasa? Abandonan abandonan yo conozco gente que va un año dos años y me dice Kevin no puedo no funciona, yo voy prácticamente haciendo negocios 14 años empecé a los 16 ahorita cumplí 30 recién el miércoles o sea voy 14 años haciendo negocios y recién ahorita te puedo decir como que estoy encaminado justamente a saber que es lo que me apasiona hacer y que es lo que quiero lograr justamente eso comentabas al inicio de que los 20 es una edad O una etapa en la cual tienes que experimentar justamente qué es lo que te va a apasionar en tu vida de negocios porque aquí sabemos que la mayoría que nos ven son empresarios o son emprendedores o les gustan los negocios en general pero muchas veces no sabes qué exactamente te gusta hay algunos que quizás ya vienen de alguna familia qué sé yo de doctores o que vienen de familias de abogados arquitectos comerciantes en general y tienen cierta tendencia a llegar a hacer eso

Porque la familia, pues, evidentemente ya le ha dado un camino que recorrer mucho más sencillo para hacerlo. Pero aún así, hay personas que, mi papá es doctor, pero yo quiero ser, no sé, piloto de avión, o yo quiero ser empresario en el sector de camarones, ¿ok? Entonces, hay que ir dando luces, justamente por eso hemos tenido invitados tan interesantes en el sector de la comida, por ejemplo a Roquito, a Julio Chang y a un montón de empresarios más como el Capi, etc. Así que a lo que voy con esto es de que, ok, si yo sé que los 20 es una etapa para experimentar, no me frustro por justamente saber que un negocio no me fue bien. Así es.

Porque un negocio, evidentemente, nosotros ponemos al inicio quizás toda la ilusión del mundo porque funcionan, pero los negocios tampoco funcionan de ilusiones son números, son data tienes que ir validando que tu idea funcione que tu negocio funcione e irlo construyendo paso a paso si tuviste ese primer negocio y la pegó perfecto, pero eso no es que le pasa a todo el mundo así es y entendiendo un poquito por esta línea quería preguntarte cuando ya uno es un empresario ya se consolidó, ya tiene 100, 200, 300 personas a cargo suyo, un nómino Y ya tiene ingresos bastante interesantes. ¿Por qué me interesaría formar parte de uno de este tipo de pólizas o fideicomisos? ¿Qué tiene beneficios quizás a nivel legal y a nivel contable tenerlo para la empresa? Buenísimo. Súper buena pregunta, Franklin. Ahí hay algo que nosotros hacemos que se llama protección societaria. ¿Qué es la protección societaria? Es justamente proteger a cada uno de los socios que son parte de una compañía.

Porque ¿qué es lo que pasa la mayoría de veces? Y eso ya es cuando tienen empresas entre varios socios. Pasa muy, muy, muy seguido que uno de los socios de la empresa fallece o pasa algo, se va o cualquier cosa. Generalmente, ¿quién hereda ese valor de paquete accionario? La esposa o el esposo y los hijos. Pero muchas veces la esposa y los hijos no conocen nada de la empresa, ¿me entiendes? Pero ellos quieren entrar a la empresa a ganar un sueldo como ganaba la persona que estaba al frente. Entonces, cuando nosotros hablamos de protección societaria y por qué es tan importante tocar este tema, es porque justamente nosotros vamos a blindar la compañía de que personas externas no entren a ser parte de la compañía porque pueden tomar malas decisiones.

Entonces, ¿cómo lo hacemos de eso? Supongamos que es una compañía que está valorada en un millón de dólares. Y son dos socios. Lo vamos a hacer sencillo. Dos socios. 51, 49. O 50, 50 cada socio. ¿Qué es lo que pasa? Si es que uno de los socios fallece, entra el cónyuge. Y los hijos a ser parte de la compañía. Entonces nosotros, a través de la protección societaria, emitimos una póliza de seguro de vida, porque al final un seguro de vida, ¿qué es? Es liquidez, ¿sí? Donde la compañía, donde la empresa es titular de la póliza, los asegurados son los socios y el beneficiario es un fideicomiso, porque el fideicomiso es la única figura que va a hacer cumplir, justamente este juego que nosotros queremos hacer para que salgan bien las cosas.

Entonces, ¿qué es lo que pasa? Si es que uno de los socios fallece, se ejecuta la póliza y ese medio millón de dólares, porque son 50-50, va directamente al fideicomiso y el fideicomiso liquida al cónyuge y a los hijos. Pero el valor del paquete accionario, ese 50%, se queda con el fideicomiso. Entonces ahí como yo digo matas dos pájaros de un tiro le das a la familia el beneficio económico del valor del paquete accionario porque le estás pagando el medio millón de dólares pero ese 50% se queda con la compañía entonces le blindas a la compañía para que no entre alguien más que no sabe cómo funciona la compañía porque me ha pasado y he tenido casos en donde ha fallecido uno de los socios y entran los hijos y los hijos quieren ganar lo que ganaba el papá pero ellos no saben cómo funciona el giro de negocio y con una mala gestión y como tienen un porcentaje mayor que el otro socio ellos son los que toman las decisiones yo he visto compañías he visto empresas quebrar justamente por esas malas decisiones y que hacen los otros socios quieren salirse lo más rápido pero quien te compra un valor de paquete y accionario de medio millón de dólares.

No encuentras a la vuelta de la esquina. Por eso justamente esta figura te da la liquidez a la compañía para poder comprar ese valor de paquete accionario, porque lo que estamos haciendo aquí es comprar ese paquete accionario a la misma familia para que el porcentaje se quede con la empresa. Entonces es muchísimo más conveniente tener una figura como pólizas con fideicomisos para la empresa, para la empresa, que te cuesta, no sé, dependiendo de las edades, entiendo yo, digamos, 20 mil, 30 mil dólares al año, que sacar medio millón en este caso y de entregarle a la familia para comprar esas acciones, correcto. Totalmente. Es que el millón de dólares de la compañía no está en liquidez. Correcto.

El millón de dólares está en activos, en bienes, en todo lo que adquirió la compañía durante el tiempo. Entonces, generalmente, no es que tienes el medio millón bajo el colchón para decir, oye, yo te compro el paquete accionario. Lo que nosotros estamos haciendo es darle liquidez a la compañía para que pueda tener una continuidad y no afecte justamente este tipo de situaciones. Y eso es lo interesante justamente que nosotros trabajamos con empresarios muy grandes, muy grandes en varias ciudades, como en Cuenca, en Gambato, en Quito, que manejan este tema de protección societaria. Correcto. Ahora, esos 20.000, por ejemplo, que llega a costar al año, que si lo ponemos de manera mensual serían 2.000 dólares al mes exagerado, 1.800 por ahí, ¿todo eso de ahí es directamente para la empresa o se puede hacer algo deducible, se lo puede tomar como inversión? ¿Qué figura contable podemos tener de utilizar estos servicios?

En este sentido, mira, al nosotros adquirir una póliza de seguro de vida internacional, te dice la ley ecuatoriana que está exenta de impuestos aquí. Ok.

Entonces, ¿qué quiere decir eso? Que lo que yo estoy haciendo, parte del aporte que yo estoy generando, acuérdate, el 80% se va a un fondo indexado que me está generando un interés y ese 20% está cubriendo el costo de seguro de vida, pero eso no hace falta que yo lo tenga que declarar en mi declaración patrimonial a fin de año como una inversión, porque a la final es como que estoy adquiriendo un seguro de vida y todo seguro de vida aquí en el Ecuador internacional está exento de impuestos. Entonces, realmente lo que nosotros hacemos es bajarle la carga impositiva a los empresarios aquí en el Ecuador y en Perú, que lo hacemos mucho también, de esa manera. Listo. Entonces, básicamente, incluso a nivel empresarial, es un gol porque no solamente estás protegiendo tu paquete accionario, sino que también lo puedes entender como una inversión para la empresa, porque ese 80% va directamente a generarse interés compuesto. Así es.

O sea, que al final de, esperemos obviamente, en Dios que sea así, que tu socio y tú viven 30 años más o 40 años más, lo que sea. Todo eso se va generando interés tras interés, interés tras interés. Y yo creo que uno de los beneficios que cuando hablé contigo me interesó bastante es que los aportes son máximo por 15 años, si así lo deseas. Puedes seguir aportando por más años si así lo quieres. Pero con 15 años es suficiente para que eso ya genere la suficiente atracción económica para que los intereses sean cada vez más atractivos año con año. Totalmente. Así es como funciona y es justamente el poder del apalancamiento en el interés compuesto. Es algo que Warren Buffett lo dijo hace muchos años atrás. Mucha gente lo ve a Warren Buffett y dice, este man hizo full dinero invirtiendo en bolsa, pero él empezó a invertir y no sé si es que han leído el libro de él, él empezó a los 10 años comprando acciones.

Y se hizo millonario pasados los 50 años. ¿Por qué? Por el interés compuesto. Volvemos nuevamente al inicio. La paciencia paga. Y paga muy bien. Y eso es algo que yo he aprendido y que Dios me ha estado enseñando mucho todavía en este tiempo a ser paciente. A ser paciente. Yo me acuerdo que a los 21, 22, yo ya quería comprar mi primer departamento, pero no se daba la oportunidad y me frustraba. Y me sentía muchas veces, una de mis red flags que yo tenía antes era compararme con empresarios de 50 y 60 años. Y eso a mí me hacía sentir, ¿qué? Frustrado. Porque yo decía, pucha, estos manes ya tienen que el carro, estos manes ya tienen los bienes. Pero claro, ahora entiendo la diferencia, ellos solamente tienen más páginas leídas que uno pero si es que uno va enfocado y uno sabe a dónde quiere llegar, eso va a pasar o sea, es inevitable es inevitable, un amigo mío me decía, Kevin el primer millón es lo que más te va a costar hacer, el segundo es inevitable es lo que él me decía entonces, trabaja por hacer uno, el otro y es inevitable entonces cuando tú entiendes y trabajas con esa filosofía, hay algo que yo siempre

Les digo a los jóvenes que yo mentoreo es adopten la filosofía japonesa y suiza para hacer negocios ¿y cuál es esa filosofía? Ellos te dicen que los 10 primeros años tu empresa es un bebé es un bebé ¿y qué necesitas? Alimentarle al bebé Y es como invertir, invertir, invertir, invertir y seguir invirtiendo. Los cinco siguientes años tu empresa es un joven que necesita cuidado todavía, pero ya no tanto como un bebé. Y te dicen, a los 20 años tu empresa es un adulto. Y ahí recién a los 20 años te empieza ella a alimentar a ti. Pero a veces nosotros queremos que en 2, 3, 4, 5 años ya la empresa nos empiece a alimentar. Yo desde que arranqué con el tema de Airbnb, hace 5 meses, no he tocado ni un solo centavo. Porque todo ha sido, ¿qué? Reinversión y reinversión y rein...

O sea, es un activo que lo tengo ahí, pero que ni siquiera lo tomo en cuenta para mis gastos. Total. ¿Por qué? Porque tiene que seguir creciendo. Claro, esta filosofía también, yo la aprendí en una frase de Usain Bolt que decía, yo me preparo cuatro años para correr nueve segundos. Nueve segundos, totalmente. Y eso es digno de admirar. O sea, hay gente que se prepara tanto tiempo para segundos, pero por eso consiguen los resultados que ellos están esperando conseguir. Hacen historia. Hacen historia. Por eso cuando nosotros hablamos el tema empresarial o el tema de emprendedores, hay que ser claros, y me encanta porque este podcast lo escuchan muchos emprendedores, brother, te va a costar tiempo, te va a costar sacrificio, te va a costar lágrimas, vas a quebrar.

O sea, muchas veces nosotros romantizamos los negocios, pero también a veces hay que ser claro, o sea, si es que te equivocas, justamente lo que decíamos los 20 es para probar y equivocar, los 30 es para poner los cimientos. Claro, es mucho más fácil corregir sobre los 20, que quizás no tienes muchas responsabilidades, no tienes hijos, no tienes una casa que pagar o lo que sea, y sabes que en muchas ocasiones puedes regresar a donde tus papás, puedes regresar a una casa, un techo, una comida, que quebrara los 40, 50 años, que quizás ya tienes una familia, que quizás ya tienes... Escuelas, colegios que pagar, universidades que pagar, rentas que pagar, etc. Entonces va a ser muchísimo más difícil corregir sobre los 40, 50 que corregir sobre los 20.

Totalmente. Y no es regla, ¿no? Porque vemos empresarios también que han arrancado a los 50, a los 60 años incluso y les ha ido bien. Pero yo creo que lo piensan mucho más. Una persona de 40, 50, 60 años piensa mucho más en, si es que lo hago o no lo hago, que una persona de 20. Y yo siempre le digo a los chicos ¿qué es lo peor que te puede pasar? Que estés como estás ahorita es lo peor que te puede pasar o como yo que a mis 22 me quedé endeudado con casi 10 mil dólares pero a mí me encanta porque hoy lo veo de manera retrospectiva y digo como 10 mil no es nada ahora es el mismo problema pero uno como persona creció entonces como los niños de la escuela que vienen y ay tengo tantos deberes ¿Y cuáles son? Tengo que pintar esto.

Y es como que uno lo ve y dice como, o sea, es solo pintar. Y luego, claro, crecen y dicen, ah, era tan fácil. Así pasan los negocios. Claro. Ahora, Kevin, una pregunta como para ir cerrando también. ¿Qué aprendizaje te ha dejado uno de los clientes que has tenido hasta la fecha? ¿Qué aprendizaje has visto en cuanto a la mentalidad de un empresario? Me pasó casi hace cinco años aquí en Guayaquil, de hecho. Me reuní una vez con un cliente, con un empresario. Y me dijo, Kevin, yo quiero tomar una póliza de cinco millones de dólares. Y era la primera vez que iba a cerrar una de estas pólizas. Yo dije como, wow, o sea, yo me hice tan pana de este empresario que yo le pregunté y le dije, oye, ¿por qué quieres tomar una póliza tan alta?

O sea, nunca alguien me había pedido una póliza tan alta. Me dijo, lo que pasa es que cuando yo fallezca, el patrimonio de mi familia va a crecer en 5 millones. Y yo dije, ya es otra manera totalmente diferente de pensar, porque él ya piensa en cómo puede incrementar aún más el patrimonio de su familia, aún él partiendo de aquí. O sea, ¿cómo les puedo apalancar aún más a mis generaciones de que sigan haciendo crecer el patrimonio de nuestras familias, aún sin yo ya estar aquí? Porque volvemos al inicio, un seguro de vida es liquidez. Y al inicio también, ya me acordé de la palabra, es el Montepío. Entonces, es totalmente un abismo completo de 90 dólares al mes a 5 millones, como ya piensan empresarios. Totalmente. Mira, incluso con nosotros, yo siempre que hablo con jóvenes y todo, le digo, mira, con nosotros tú puedes ir aportando 300, 400 dólares mensuales, pero vas a recibir una jubilación de aquí a 20, 25 años de 1.500 dólares.

Con 1,500 dólares aquí en el Ecuador, sí se vive. Sí se vive. Con 1,500 dólares, obviamente, si es que ya tienes otro estilo de vida y quieres gastar más, obviamente, ¿qué hago? Aporto más. Correcto. Porque yo tengo clientes que me dicen, oye, yo quisiera jubilarme con unos 5,000 al mes. Perfecto. Tienes que aportar por lo menos unos 3,000 mensual. ¿Me entiendes? Entonces, claro, nosotros podemos desear muchas cosas. Pero, ¿cuál es tu realidad para poder empezar ahorita tú? Correcto. Entonces, yo siempre les digo a mis clientes y lo que tú decías al principio, el momento perfecto es ahora. Aunque no vaya a arrancar, pero ya tengo una idea de lo que voy a hacer. Algo que a mí me ha enseñado muchísimo estos 20 es saber qué es lo que yo voy a hacer con lo que yo voy a ganar. Tener claro el panorama, porque donde hay claridad, hay crecimiento.

Una de las reglas básicas de finanzas que está en la Biblia es, dice en el Génesis, dice, la tierra estaba desordenada y vacía. Donde hay...

Cuando hay desorden hay un vacío financiero, donde hay desorden no hay crecimiento, entonces después Dios dice voy a entrar a ordenar la tierra y el último día dijo multiplíquense, donde hay orden hay multiplicación, entonces lo primero que tenemos que hacer es ordenar lo que tenemos y solamente cuando está ordenado, empezamos a ver los milagros de multiplicación es algo que a mí me ha pasado muchas veces pero tienes que tener claro en qué es lo que gastas qué es lo que estás haciendo ahora muchos te van a decir oye gasta menos y yo estoy totalmente diferente a esa regla no se trata de gastar menos se trata de generar más sabes por qué porque el momento en que tú generas más yo siempre digo qué es lo que tienes que hacer para salir de tu zona de confort entrar en una siguiente inversión qué es lo que tienes que hacer para salir de tu zona de confort entrar en una siguiente inversión porque eso te pone a correr para producir más pero si es que haces lo contrario y empiezas a gastar menos te acomodas entonces dices como no, a la final con mil dólares vivo bien yo solo en rentas en Cuenca casi pago mil dólares

Solo en rentas Y cuando yo vivía en Ambato, no gastaba más de 200 dólares. Cinco veces más. Eso me pone a qué? A producir más. Entonces, primero, hay que tener un orden. Segundo, hay que ser humilde para dejarse guiar. Tercero, hay que producir más, hay que hacer más. Siempre hay posibilidad de negocios. Yo le he adaptado a mi mente a donde sea que yo vaya, mi cerebro está cazando negocios mi mami me decía algo que es Y yo no entendía. Y yo no entendía por qué me decía eso. Y mi madre me decía, tú quieres estar en todo, pero no haces nada. Y yo decía, wow, es tan cierto. ¿Sabes por qué? Porque el poder del enfoque te da crecimiento. Y de hecho enfoque en inglés son las siglas focus y focus quiere decir follow one choice until successfully sigue una sola cosa hasta que consigas el éxito yo voy nueve años en esto y recién ahorita hace tres meses diversifiqué en el tema de Airbnb recién hace tres meses pero estoy enfocado haciendo lo que tengo que hacer y ser el mejor planificador financiero de Ecuador, de Latinoamérica y del mundo, pero es enfocarte en lo que realmente te apasiona, y ahí

Es donde vas a ver el crecimiento entonces yo creo que todos esos ingredientes los mezclamos para poder conseguir justamente eso que tanto anhelamos, eso que tanto queremos, porque a la final libertad financiera, yo siempre digo es, la libertad financiera el concepto es tan sencillo, o sea es tan sencillo es ganar más de lo que tú gastas eso es ser libre financieramente que el día de hoy que es viernes podamos estar grabando aquí un podcast y claro, nuestros negocios nos sigan produciendo, eso es libertad pero es simplemente estar enfocado, tener esa humildad, tener paciencia y ser resilientes para poder conseguir justamente eso que tanto queremos correcto Kevin, yo te pediría un mensaje para los emprendedores los jóvenes que nos ven, pero creo que todo el podcast ha sido una enseñanza como tal Entonces quiero irme por otra ¿Qué libros O qué podcast O quizás una película Que tú crees que puedan servir A las personas para conocer un poco más de lo que tú también sabes, ¿no? ¿Cuáles han sido tus mentores? Con Franklin una vez hablamos que a veces mentores también están en los libros, ¿no?

Totalmente. Entonces, ¿qué libros tú podrías recomendar? Quizás si puedas hacer un top 3, un top 5 de los mejores libros que tú crees que puedan ayudar a cada uno de los jóvenes emprendedores o empresarios. Me encanta esa pregunta. Mira, yo he leído muchos libros de crecimiento personal, de finanzas, de todo, pero te voy a dar un libro, que cambió mi vida por completo. Y eso se llama la Biblia. Ahí yo he aprendido todo lo que está escrito en todos los demás libros. En la Biblia encuentras muchas más enseñanzas de finanzas que de otras cosas. O sea, aprendes a administrar tu dinero, aprendes a tener fe, aprendes a confiar. Hay un versículo en la Biblia que a mí me encanta y se los dejo. Dice, bienaventurados los que dan sin esperar nada a cambio.

Es un principio de grandeza. Cuando tú das a la gente porque quieres que la gente crezca, sin necesidad de esperar que te den alguna retribución, eso regresa multiplicado. Porque bienaventurado quiere decir doblemente bendecido. Entonces, ese libro a mí, los últimos dos años, me cambió la vida. Porque de verdad empecé a estudiar la Biblia, empecé a entender, empecé a comprender qué es lo que Dios quiere para mi vida. Mi mayor mentor es Jesús, porque ahí yo aprendí tanto de liderazgo. Dice, el que quiera ser el primero, sirva a todos los demás. Y eso te enseña justamente a bajar tu ego. ¿Sabes qué quiere decir ego para mí?

Ego quiere decir exit, cut, out, estar fuera de Dios. Entonces, volvemos al principio de humildad. Ser el primero empieza por servir a la gente porque en el servicio tú vas a ver cómo Dios empieza a multiplicar todo lo que tú haces entonces para mí ese es el libro que yo que a mí personalmente me ha cambiado la vida y ese es el que yo te recomiendo si es que y no se trata de religión sino se trata de un estilo de vida que tú puedas llevar con él para que tu vida pueda cambiar por completo de 180 grados ahí vas a aprender sobre humildad ahí vas a aprender sobre resiliencia ahí vas a aprender sobre fe ahí vas a aprender sobre finanzas ahí vas a aprender absolutamente todo entonces les dejo la tarea si es que puedes, empiezas si es que no sabes cómo hacerlo si es que dices, pucha, pero yo ya he querido y no sé cómo, escríbeme creo que en la parte de abajo van a dejar la información de todos nosotros, con mucho gusto te puedo ir guiando, pero realmente eso es lo que a mí personalmente Kevin Vargas, es lo que ha marcado un antes y un después a nivel de negocios.

Totalmente. Para mí también ha sido un libro espectacular. Da demasiados principios. De hecho, como yo empecé, quizás a diferencia de muchos, que empieza con Génesis, yo empecé con Hobbes y luego con Proverbios. Y cada libro me rompía la cabeza y me identificaba bastante, sobre todo después de que quebré. Con Hobbes ahí van a entender mucho. Y en vez de Hobbes creo que se tuvo que haber llamado Franklin porque pasaba todito. Pero bueno y ya la última pregunta ahora sí yo creo que esta es una pregunta que quiero incorporar en el podcast y es como es círculo de poder el podcast que nosotros tenemos quiero entender o quiero saber primero quizás como llegaste a un círculo cada vez más top y a su vez cuál es el contacto más top que tienes bueno La primera pregunta creo que...

Uno tiene que aprender a ser empático con la gente. Porque algo que hablábamos en el desayuno era, no hay nada más importante que los contactos que uno va haciendo a lo largo de la vida. De hecho, yo me acuerdo que cuando yo empecé a vivir en Cuenca, yo decidí cinco meses de ya haber estado en Cuenca, cómo hago para relacionarme con la gente. Y algo que yo siempre he creído es estar en lugares donde yo sé que hay posibles clientes para mí, empecé inscribiéndome en AGE, yo de hecho soy parte de AGE que es la Asociación de Jóvenes de Empresarios pero seguidamente de eso dije voy a entrar a estudiar un tecnologado y tenía muchas opciones pero donde están los contactos que yo sé que puedan ser mis clientes, dije voy a entrar a la Universidad de la Suay la UDA es más o menos como la San Francisco en Quito para que tengan una idea como la U es aquí más o menos y yo dije yo no voy porque la universidad es bonita yo voy a hacer ¿qué? Networking hoy por hoy cerré un convenio con la universidad para que todos los docentes y personales administrativos tomen las pólizas conmigo y ya como antes de cerrar

El convenio ya como 5 o 6 docentes míos ya eran mis clientes entonces yo creo que el tener esa humildad y esa empatía para hacer una amistad sincera es lo que te pone en círculos influyentes. El dejarte, porque hay veces en donde yo me siento y yo me pongo a escuchar nada más. Porque hay que ser también humildes para aprender de la gente. Yo siempre digo, procura ser tú el que menos gana en la mesa donde tú te sientas. No para sentirte inferior pero sí para sentirte inspirado por los demás entonces eso me ha permitido como poco poco

Y aparte, claro, quien abre las puertas, quien te pone en lugares es Dios, pero todo parte de aprender a ser empático con la gente. Yo sé que no somos monedita de oro para caerle bien a todos, pero yo estoy seguro que cuando uno se rodea de gente, y mi mami siempre me decía esto, si es que tú te rodeas, pucha, de cinco borrachos te vas a convertir en el sexto. Si tú te rodeas de cinco mujeriegos te vas a convertir en el sexto. Y yo decidí cambiar mi círculo y empezar a rodearme de cinco empresarios y me convertí en el sexto. Me empecé a rodear de cinco amigos que tenían mucha fe y me convertí en el sexto. Entonces yo creo que eso tiene mucho que ver. Mucho que ver el círculo donde nosotros estamos, pero justamente poder ser empático, ser humilde y poder tener esa gracia para poder llegar con la gente.

Bello. Gracias. ¿Y el contacto? Yo creo que en mis contactos el contacto más famoso que tengo es Sebastián Guayasamín que es corredor de Dakar creo que es pero él es uno de los contactos más famosos que yo tengo increíble bueno pues Kevin, realmente un placer haber conversado contigo aprender un poquito más sobre finanzas personales sobre protección patrimonial y obviamente empezar a darle más esa cultura a nuestros oyentes a nuestras personas que nos siguen sobre cómo administrar cada vez mejor nuestro dinero y si quieren planificar su jubilación, ya sea lo pueden escribir acá en las redes sociales con Kevin, conmigo y como ustedes gusten Iván. Muchas gracias Kevin y también recordando también lo que es hace un rato, para mí todo el podcast ha sido un aprendizaje, yo siento que Kevin ha ido lanzando por ahí una que otra perlita por ahí que también son muy importantes e interesantes, los cuales nos pueden ir indicando buen camino a las personas que nosotros Los que estamos escuchando, ¿no? Y bueno, quiero finalizar también agradeciendo a los patrocinadores FactuPlan, FirmoKey, que es un facturador electrónico y una firma electrónica y no se olviden que todo esto es gracias a CIRGO y próximamente estamos haciendo una transición que se la vamos a ir también haciendo una... Lo vamos a ir socializando con ustedes para que próximamente puedan ver los próximos proyectos que ya se vienen, que son muy interesantes y nos vemos. Muchas gracias, Kevin.

Gracias por asistir, gracias Franklin y nos vemos en un próximo episodio chao